Analisa PORTER'S FIVE FORCES MODEL Bank Mandiri Tbk

By Briyan Efflin Syahputra

ANALISA PORTER’S FIVE FORCES MODEL

BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk

Berikut adalah analisa PORTER’S FIVE FORCES MODEL BANK MANDIRI (PERSERO) Tbk:

ANCAMAN DARI PESAING: TEKANAN TINGGI

 Saat ini banyak bank yang berdiri dan menawarkan pelayanan yang hampir sama dan

serupa dengan Bank Mandiri, seperti kartu atm, kartu kredit, e-cash, pay-pall dll. Hal ini

menyebabkan persaingan bank di Indonesia cukup tinggi.

 Iklim pasar perbankan di Indonesia yang cukup stabil membuat persaingan diantara satu

bank dengan bank yang lain tinggi.

 Segmen masyarakat Indonesia yang beragam menjadi salah satu faktor tumbuh pesatnya

jumlah bank di seantero negeri. Sehingga antar bank saling bersaing demi mendapat

nasabah.

 Penguasaan teknologi yang cukup tinggi diantara bank, membuat banyak bank berlomba

dalam bersaing meningkatkan pelayanannya melalui penggunaan teknologi.

 Persaingan bank dalam memberikan kredit dan dana pihak ketiga (DPK) semakin tinggi.

 Bank Mandiri memanfaatkan peluang kompetisi ini dengan meningkatkan kualitas dan

kuantitas produk – produknya.

 Pesaing bank mandiri yang semakin dekat yaitu BCA. Hal ini terlihat dari jumlah aset

dari bank tersebut yaitu sebesar 621,98 Triliun rupiah. Sedangkan jumlah aset Bank

Mandiri sebesar 474,74 triliun rupiah.

 Bank Mandiri masih kesulitan untuk menguasai segmen kelas menengah bawah, karena

di bagian kelas ini terdapat salah satu rivalnya, yaitu Bank BRI yang memiliki kekuatan

cukup besar pada wilayah akar rumput.

DAYA TAWAR PELANGGAN/NASABAH: TEKANAN SEDANG

 Banyak tingkatan pelanggan dari masyarakat tingkat bawah hingga menengah atas yang

menggunakan layanan perbankan.

 Pertimbangan nasabah saat akan memilih bank untuk investasi/deposito adalah tingkat

keuntungan, biaya administrasi, tingkat keamanan, produk – produk yang ditawarkan dan

pelayanan.

 Produk yang ditawarkan beragam, dimana produk – produk tersebut diharapkan dapat

dimanfaatkan oleh banyak segmen nasabah.

 Walaupun saat ini Bank Mandiri telah memperlebar jangkauannya untuk masyarakat tingkat

bawah, namun tidak semuanya dapat menikmati produk – produk Bank Mandiri. Hanya

masyarakat yang memiliki kemampuan keuangan berkecukupan yang dapat merasakan

produk – produk tersebut.

 Hanya sedikit masyarakat Indonesia yang telah menggunakan jasa lembaga keuangan, yaitu

lebih kurang 20% dari jumlah total masyarakat Indonesia.

 Rata-rata masyarakat yang menggunakan jasa Bank Mandiri masih dari kalangan menengah

atas, kalangan menengah bawah masih banyak yang menggunakan jasa Bank Mandiri. Hal

ini disebabkan oleh banyak faktor, salah satu faktor yag paling kuat, terdapat Bank Pesaing

(Seperti BRI), yang menawarkan produk-produk yang diminati atau dipercayai oleh

kalangan menengah kebawah. Hal ini juga dikarenakan masih adanya pandangan

masyarakat kalangan kebawah, bahwa Bank Mandiri hanya untuk kalangan atas.

ANCAMAN DARI PENDATANG BARU : TEKANAN SEDANG

 Seperti yang diketahui bahwa adanya API (Arsitektur Perbankan Indonesia) yang telah

disusun oleh BI yang mengatur bahwa Bank umum yang memiliki modal yang terbatas,

juga akan diberikan juga batasan-batasan dalam melakukan ekspansi bisnisnya. Dengan

adanya regulasi ini dapat disimpulkan adanya keterbatasan untuk melakukan ekspansi,

seperti membuka Cabang bagi Bank umum jika modal nya terbatas. Sehingga cakupan

konsumen yang mereka dapat juga kecil. Hal ini akan membuat pihak yang akan

mendirikan sebuah Bank memang harus memiliki modal yang tinggi jika ingin bersaing

dengan Bank yang telah banyak berdiri, khususnya Bank Mandiri. Ini akan menjadi suatu

syarat cukup sulit untuk mendirikan suatu Bank, karena terbatasnya ekspansi suatu Bank,

jika modalnya juga terbatas.

 Pada saat ini OJK sedang membahas Master Plan Perbankan Indonesia(MP2I) untuk

periode 2014-2024. MP2I ini merupakan modifikasi dari API yang telah disusun oleh BI.

Salah satu pembahasan dalam MP2I ini nantinya akan membahas mengenai modal

minimum untuk mendirikan sebuah Bank. Modal minimum yang dibahas akan dinaikan

dari modal minium yang telah diatur sebelumnya, yang artinya modal yang dibutuhkan

jika ingin mendirikan sebuah Bank semakin tinggi. Dengan adanya pembahasan ini, Bank

yang memiliki permodalan yang rendah (Tergolong dalam BUKU I) diharapkan untuk

melakukan merger yang kemudian akan menghasilkan Bank baru, dengan modal diatas 1

Triliun. Dengan adanya aturan ini maka akan memaksa Bank yang tergolong dalam

BUKU 1 (Permodalan 100 Miliar-1 Triliun) akan melakukan Merger yang otomatis akan

menghasilkan Bank Baru dengan permodalan yang Tinggi, dan ini bisa menjadi ancaman

juga Bank Mandiri, karena akan lahir Bank baru dengan modal yang tinggi juga,

sehingga ekspansi Bank baru ini juga dapat semakin luas. Akan tetapi dengan adanya

aturan ini juga, dapat menjadi hambatan juga bagi Bank pendatang baru (dalam arti,

bukan Bank yang terbentuk berdasakan merger), dengan adanya aturan modal yang

semakin tinggi untuk mendirikan Bank, akan menghambat untuk mendirikan Bank baru.

Sehingga jumlah Bank di Indonesia juga dapat dibatasi.

DAYA TAWAR PEMASOK: TEKANAN RENDAH

 Bank Mandiri membutuhkan pemasok dalam menyokong alat – alat pelayanan nasabah

seperti mesin ATM, aplikasi sistem informasi, ERP perusahaan, dll. Pemasok ini berasal dari

berbagai perusahaan pemasok yang banyak jumlahnya dan beragam jenisnya.

 Bank Mandiri yang saat ini berada di peringkat atas, jelas memiliki kekuataan dalam

menentukan para pemasoknya. Maka dari keadaan ini, mereka dengan mudah memilih mana

pemasok yang akan dijadikan sebagai rekan bisnis. Konsekuensinya, daya tawar pemasok

menjadi lemah.

 Jumlah pemasok relatif banyak dan pelanggan dari mereka (Perbankan) terhitung sedikit,

membuat tingkat permintaan akan produk mereka tidak terlalu tinggi. Ini pun akan

memengaruhi tingkat daya tawar pemasok.

 Pengaruh pemasok dalam dunia perbankan dapat dikatakan rendah, hal ini berbeda bila

dibandingkan pada dunia bisnis industri yang memiliki pengaruh cukup besar.

ANCAMAN DARI SUBSTITUSI: TEKANAN TINGGI

 Ancaman dari sisi substitusi tergolong tinggi, ini diukur dari opsi/pilihan masyarakat ketika

ingin menginvestasikan uang yang dimiliki agar memperoleh manfaat lebih selain di

perbankan seperti di Lembaga Keuangan Asuransi, Koperasi, Pasar Modal, dan Pegadaian.

 Tidak ada biaya peralihan pada faktor subtitusi lembaga keuangan, sehingga nasabah dengan

mudah berpindah dari satu lembaga keuangan ke lembaga keuangan lainnya.

 Calon nasabah tetap membutuhkan lembaga keuangan baik itu perbankan ataupun nonperbankan.

Lembaga keuangan lainnya hadir dengan tawaran pelayanan dan keamanan yang

tidak lebih buruk dari perbankan.

 Maka, Bank Mandiri harus tetap mencari cara untuk menanggulangi ancaman ini dengan

cara memberikan pelayanan yang lebih “memanjakan” nasabah, agar kelebihan yang

dimiliki lembaga keuangan lainnya dapat tetap diantisipasi oleh Bank Mandiri. Namun,

memang konsekuensi yang akan terjadi adalah beban perusahaan bertambah dan keuntungan

pun akan turun.